На данный момент в парламенте Эстонии на рассмотрении находится проект изменений в действующее законодательство, которое затронет требования, предъявляемые к компаниям действующим в области оказания криптовалютных услуг.

Данный обзор даёт общие данные о планируемых изменениях.

1. Уточняется определение криптовалютной услуги (услуга виртуальной валюты).

Для целей настоящего Закона услуга виртуальной валюты - это:

1) сервис кошелька виртуальной валюты;

2) сервис обмена виртуальной валюты;

3) сервис управления платформой торговли виртуальной валютой.


Также указано, что поставщик услуг виртуальной валюты - это финансовое учреждение по смыслу статьи 5 Закона о кредитных учреждениях.

Основным государственным регулятором по выдаче лицензий становится финансовая инспекция Эстонии.

Акционерный капитал поставщика услуг должен составлять не менее 125 000 евро.

Оказание услуг виртуальной валюты требует получения лицензии.

Для ходатайства на лицензию необходимо подготовить следующие документы:
1) копию устава, в случае операционной компании, решение общего собрания о внесении изменений в устав и измененный текст устава;

2) в случае учреждения компании - нотариально заверенную копию учредительного договора или устава;

3) размер имущества и уставного капитала, а также документы, подтверждающие их оплату и наличие собственных средств;

4) начальный баланс заявителя и обзор доходов, расходов, прибыли и денежных потоков, а также предположений, лежащих в их основе, или, в случае операционной компании, баланс и отчет о прибылях и убытках на конец месяца, предшествующего подаче заявления. за лицензию на деятельность и отчеты за последние три финансовых года;

5) бизнес-план, соответствующий требованиям, установленным статьей 8 Закона;

6) правила внутреннего распорядка или их проекты в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом;

7) правила внутреннего бухгалтерского учета или их проект;

8) информация, касающаяся систем информационных технологий и других технологических средств и систем, необходимых для предоставления запланированных услуг, включая описание мер безопасности, используемых для обеспечения непрерывности обслуживания, и уровня технической организации деятельности;

9) политика или правила безопасности и информация по обеспечению безопасности, включая меры по обеспечению кибербезопасности;

10) правила внутреннего контроля и правила процедуры, обеспечивающие выполнение обязательств в связи с предотвращением отмывания денег и финансирования терроризма, в том числе при финансировании деятельности заявителя;

11) описание организационной структуры заявителя, созданной заявителем для принятия всех необходимых мер для защиты законных интересов своих клиентов и обеспечения непрерывности и надежности услуг и, при необходимости, использования поставщиков услуг или процедур предоставления услуг и посредников. и данные о других лицах и услугах, которые используются или используются в бизнесе заявителя;

12) список акционеров, участников или членов заявителя с указанием имени каждого из них, регистрационного кода или личного идентификационного кода, если таковой имеется, или, при его отсутствии, даты рождения и сведений о номере. акций или голосов и голосов, приобретенных или принадлежащих каждому акционеру;

13) указанные в статье 18 о Закона сведения о лицах, имеющих существенное участие в заявителе;

14) информация о руководителях соискателя, которая включает имя и фамилию, личный идентификационный код или, в случае его отсутствия, дату рождения, место жительства, описание образования, полный список должностей и должностей, а в случае члены правления, описание зоны их ответственности, а также надежность и соответствие требованиям настоящего Закона, подтверждающие документы, которые заявитель считает важными;

15) информация об обществах, в которых участие заявителя или члена его органа управления превышает 20 процентов, и такая информация должна включать размер уставного капитала;

16) информация об аудиторской фирме и внутреннем аудиторе заявителя, включая их имя, место жительства или местонахождение, личный идентификационный код или, в случае его отсутствия, дату рождения или регистрационный код;

17) в случае операционной организации - документы, подтверждающие размер собственных средств, вместе с отчетом присяжного аудитора;

18) список платежных счетов, открытых на имя поставщика услуг, вместе с уникальным идентификатором каждой платежной учетной записи и именем владельца учетной записи и, если применимо, уникальным идентификатором кошелька виртуальной валюты или другого хранимого инструмента от имени поставщика услуг;

19) подтверждение оплаты сбора за обработку, предусмотренного частью 2 статьи 455 Закона о финансовой инспекции.


Требования к бизнес плану:
Бизнес-план должен включать описание характера предполагаемого бизнеса заявителя, организационной структуры, системы внутреннего контроля и структуры управления, а также описание прав, обязанностей и ответственности лиц, участвующих в предоставлении запланированных услуг, а также описание, прогноз и анализ:

1) размер доходов и расходов по видам деятельности;

2) обязательства по оказанию услуг;

3) размер имущества и уставного капитала заявителя;

4) операционная стратегия и планируемая для работы доля рынка;

5) планируемые мероприятия, предоставляемые услуги, предлагаемые продукты и ожидаемые клиенты и конкуренты;

6) планы годовых балансов и финансовых показателей, которые включают, среди прочего, указанные доходы, расходы, прибыль и денежные потоки, а также предположения, на которых они основаны;

7) общие принципы управления рисками и стратегии управления рисками;

8) политика финансирования инвестиций и деятельности;

9) посредники и другие лица и услуги, используемые в коммерческой деятельности заявителя;

10) план мероприятий по прекращению предпринимательской деятельности в соответствии с положениями статьи 80 настоящего Закона;

11) другие важные обстоятельства.

Финансовая инспекция принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии на деятельность в течение трех месяцев с момента получения всех необходимых документов и информации, но не позднее чем через шесть месяцев после получения заявления о выдаче лицензии.

Лицо, которое намеревается приобрести прямую или косвенную долю участия в поставщике услуг или увеличить свою долю до более чем 20, 30 или 50 процентов акционерного капитала или прав голоса поставщика услуг или заключить сделку, по результату которой он получает контроль на компанией, обязано предоставить информацию и документы, согласно части 3 статьи 18 Закона.

Требования к правлению, сотрудникам и организации работы

Зарегистрированный офис и головной офис поставщика услуг, внесенного в коммерческий регистр в Эстонии и получившего лицензию на деятельность Финансовой инспекции, должны находиться в Эстонии.

В уставе поставщика услуг должно быть указано, что его или ее зарегистрированный офис и головной офис находятся в Эстонии.

Если лицензированный поставщик услуг желает работать за границей, включая открытие филиала за границей или предоставление трансграничных услуг за границей, он должен подать заявление в Финансовую инспекцию и следующую информацию и документы:

1) название иностранного государства, в котором предполагается открытие филиала или оказание трансграничных услуг (далее государство назначения);

2) план действий, содержащий информацию обо всех услугах, предоставляемых в стране назначения, и уведомление, указанное в части 5 статьи 33 настоящего Закона, если деятельность или задачи передаются третьему лицу в связи с открытием филиала или перекрестной приграничное оказание услуг;

3) если филиал открыт, адрес местонахождения филиала в стране назначения, описание организационной структуры, а также имена и личные коды лиц, ответственных за управление, или, в случае их отсутствия, даты рождения. и места проживания;

4) при открытии филиала бизнес-план, соответствующий требованиям статьи 8 настоящего Закона о деятельности филиала в стране назначения, внутренним правилам филиала и правилам внутреннего учета.

Требования к членам органа управления и сотрудникам

(1) Только лицо, имеющее:

1) знания, навыки, опыт, образование, профессиональная пригодность и безупречная деловая репутация, необходимые для руководства поставщика услуг;

2) необходимое количество времени для выполнения своих обязанностей на соответствующей должности.

(2) Принимая во внимание обязанности и ответственность, связанные с должностью, члены органа управления поставщика услуг должны обладать необходимыми знаниями, навыками и опытом, относящимися к следующим аспектам предоставления услуги:

1) понимание технологии, на основе которой предоставляется услуга;

2) предупреждение и контроль рисков;

3) защита интересов клиентов;

4) поддержание финансовой устойчивости;

5) предотвращение противоправных действий.

Правление поставщика услуг должно состоять не менее чем из двух членов.

Члены и сотрудники органов управления поставщика услуг должны действовать с предвидением и компетентностью, ожидаемыми от них, и в соответствии с требованиями, предъявляемыми к их должности, исходя из интересов поставщика услуг и его клиентов. Поставщик услуг должен гарантировать, что сотрудники, участвующие в бизнес-процессе, обладают знаниями, навыками и опытом, необходимыми для выполнения своих обязанностей.

Поставщик услуг определяет во внутренних правилах уровень знаний, навыков и опыта членов и служащих органов управления, который необходим для выполнения обязанностей на должностях или рабочих местах в организации поставщика услуг. При определении уровня знаний и компетенции профессионал или

квалификация и профессиональный опыт, необходимые для выполнения обязанностей, связанных с работой.

Правление поставщика услуг должно установить и поддерживать соответствующие политики и процедуры для обеспечения эффективного и разумного управления, включая разделение обязанностей, непрерывность бизнеса и предотвращение конфликтов интересов, таким образом, чтобы поддерживать целостность рынка и интересы клиентов.

Для избрания или назначения члена органа управления поставщика услуг требуется письменное согласие лица. Вместе с письменным согласием лицо представляет:

1) информация о себе, которая включает его имя и фамилию, личный идентификационный код или, в случае его отсутствия, дату и место рождения, место жительства, описание образования, полный список должностей и должностей, а в случае члена правления, описание зоны его ответственности, документы, подтверждающие соблюдение;

2) информация о компаниях, в которых его доля составляет более 20 процентов, причем такая информация должна включать размер уставного капитала и перечень видов деятельности;

3) заявление о том, что у него отсутствуют обстоятельства, препятствующие руководству поставщиком услуг, предусмотренным настоящим Законом.

Поставщик услуг предоставляет информацию, указанную выше для получения подтверждения в Финансовой инспекции.

В компании должны быть установлены следующие правила и политики:

1) порядок движения внутренней информации и документов, в том числе требования к представлению и передаче информации;

2) порядок оказания услуг, в том числе план определения риска прерывания хозяйственной деятельности, связанной с предоставлением указанных услуг, для уменьшения или предотвращения такого риска;

3) порядок совершения операций и действий от имени и за счет поставщика услуг, а также от имени и за счет клиентов;

4) обязанности или ответственность сотрудников, подчиненность, цепочки отчетности, отчетность, порядок и делегирование прав, предусматривающий разделение функций от имени поставщика услуг, запись услуг в счетах и отчетах и оценку рисков;

5) описание управления и предотвращения конфликтов интересов, а также план действий и меры управления;

6) порядок передачи деятельности, связанной с оказанием услуг;

7) порядок ведения реестра, ведения баз данных и обработки данных;

8) внутренние регламенты, определяющие безопасность используемых информационных технологий и систем управления активами клиентов, и их регулярные проверки; 9) порядок функционирования системы внутреннего контроля, правила комплаенс-контроля и управления рисками и порядок их реализации;

10) внутренние правила процедуры применения международных санкций, установленных на основании Закона о международных санкциях, и выполнения Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма и правила внутреннего контроля для контроля за их соблюдением;

11) внутренние правила приема, обработки и передачи сообщений о нарушении или возможном нарушении обязательств, установленных законодательством, регулирующим деятельность поставщика услуг, и ликвидации последствий;

12) порядок выявления и разрешения инцидентов безопасности и применения к ним мер, включая процедуру сообщения об инцидентах, а также порядок обнаружения и классификации значительных операционных инцидентов и инцидентов безопасности;

13) порядок регистрации, мониторинга, наблюдения и ограничения доступа к конфиденциальным данным; 14) процедуры обеспечения непрерывности бизнеса, включая процедуру регулярного тестирования и проверки адекватности и эффективности этих планов;

15) правила внутреннего бухгалтерского учета;

16) при наличии филиалов - порядок проверки соответствия соответствующих видов деятельности;

17) порядок разрешения жалоб потребителей.

Поставщик услуг должен иметь и использовать адекватную систему внутреннего контроля, чтобы гарантировать, что поставщик услуг соблюдает внутренние правила, положения и решения, действующие на всех уровнях управления и операций поставщика услуг, а также принятие решений на основе достоверной и достоверной информации.

Поставщик услуг, управляющий платформой финансового посредничества, должен разработать и внедрить точные внутренние, технические и организационные меры для выявления и снижения рисков для законного и упорядоченного функционирования платформы.

Необходима независимая экспертная оценка используемых заявителем технологических решений и обеспечения кибербезопасности.


В случае, если у Вас остались вопросы – обращайтесь!